第一讲：银行结算账户开立环节的风险一、对开户申请资料的把握案例：银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢？二、对开户申请主体的真实性审查实务方法1.企业账户开户风险点案例：联网核查系统中的身份证未更新，照片不符，是否可以拒绝为客户办理业务？1）实务难题：以下情况无权拒绝为客户办理业务？2）实务难题：开户中哪些资料是有效证件材料？3）实务难题：开户中哪些资料是辅助证明材料？案例：在金融业务中，如何理解视频和面对面取证外地客户（法人）开户授权的真实意愿？1）实务难题：给客户开通网银的时候要注意些什么问题？2）实务难题：面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题？3）实务难题：联网核查系统中的身份证未更新，照片不符，是否可以拒绝为客户办理业务？4）实务难题：网银可以代理开通吗？5）实务难题：大爷大妈能开网银吗（如何理解个人异常开户）？6）实务难题：我们对怀疑洗钱的账户采取的措施是什么吗？案例：信托公司卡户审核要点？案例：银行同业卡户审核要点？案例：未成年人开户审核要点？案例：财政账户开户审核要点？1）实务难题：未成年人开户申请资料证件审核要点？2）实务难题：金融业务中对开户申请主体年龄审核要点？3）实务难题：监护人的法律规定是顺序是什么？4）实务难题：未成年人业务中指定监护人的权利限定是什么？案例：未成年人的继父母是有效的监护人吗？案例：父母离异且抚养权归一方所有，另一方是否享有监护权的问题？1）实务难题：离婚后抚养权和监护权的认定？2）实务难题：父母外出打工，可否由祖父母代理开户？3）实务难题：掌握监护人和被监护人的方法途径？（未成年人证件审核要点）4）实务难题：居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力？5）实务难题：留守儿童业务如何办理审核依据？6）实务难题：外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点？7）实务难题：香港、澳门出生医学证明公证在哪做？8）实务难题：聋哑客户的审核依据？9）实务难题：盲人客户的审核依据？10）实务难题：代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确？11）实务难题：批量代理开卡业务要注意些什么问题？12）实务难题：客户觉得银行工作人员没事找事问身份问题，投诉我们如何处理？第二讲：银行账户（销户）的风险1）实务难题：企业注销后，账户资金的继承问题？2）实务难题：企业法定代表人死亡后，如何办理销户？3）实务难题：“僵尸企业”出清过程中，企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户，但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理，其销户后资金何去何从？案例：银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据？1）实务难题：有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书，银行是否可以办理业务？2）实务难题：有遗赠抚养协议的文书，银行是否可以办理业务？3）实务难题：继承权文书的审核要点？4）实务难题：死亡证明哪个单位可以开具呢？5）实务难题：亲属关系证明哪个单位可以开具呢？案例：存款人死亡后，家人知晓存单密码，请问我们如何支取？（知道不知道问题解答）案例：继承业务中人民调解和司法确认的方式问题？案例：继承业务中客户未到期的款项如何继承？司法协助：公证处是否有查询权？1）实务难题：聋哑客户的审核依据？2）实务难题：盲人客户的审核依据？第三讲：账户长短款风险争议案例：实际业务中“离柜概不负责”是否合理？争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？争议案例：差错款项被法院冻结如何处理？争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？（涉及监管新规中的反洗钱业务）1）实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？2）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？3）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？第三讲：银行结算账户使用及变更环节操作的风险一、账户印鉴变更和管理的风险点案例：票据业务中用错印章是否可以退票处理？案例：未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任？案例：假印章是否承担责任？1）实务难题：个人印鉴变更的法定程序？2）实务难题：公章或者财务专用章变更的法定程序？3）实务难题：实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章如何处理？4）实务难题：司法证明应该是什么级别的司法部门，是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢？案例：客户无法按照法定程序变更预留印鉴，约定程序是否有效？1）实务难题：如何简单的识别行政机关印章的真伪？二、人民银行支付结算条线检查案例解析案例：付款理由案例案例：支付结算条线“公转私”业务如何检查三、账户监管的风险点1）实务难题：监管合同中我们要把握几个关键点？四、银行结算账户对账环节的风险1）实务难题：对账的要点解析？第四讲：商业银行支付结算操作风险一、传统汇兑结算权利风险-长短款业务争议案例：实际业务中“离柜概不负责”是否合理？争议案例：实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理？争议案例：传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对？争议案例：差错款项被法院冻结如何处理？争议案例：传统汇兑业务中银行因为客户操作失误（电信诈骗等）导致差错如何应对？（涉及监管新规中的反洗钱业务）1）实务难题：大爷大妈能开网银吗？（涉及人行解读中的文件内容）2）实务难题：客户做撤销业务后，汇款手续费是否需要返还？3）实务难题：客户的汇款已经到了汇入银行怎么办？4）实务难题：汇款人和收款人不认识，汇款人通过汇款行提出想要收款人的联系方式等信息，收款行是否应该配合？二、票据结算业务1.支票业务项下的票据权利2.银行承兑汇票业务项下的票据权利三、联网核查现场检查案例1）实务难题：联网核查业务证件更正登记要如何操作？2）实务难题：支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查？