案例引路：开票人A是我行的授信客户，我行已承兑了开票人A开出的1000万的票据3张。过了几个月，A企业的生产经营出现重大危机，基本确定信用违约。请问：1、票据到期，我行能不能以A企业信用违约而拒付？2、我行如何做好风险防范？第一讲：票据动态案例：银行A将加盖“已电子登记权属”章的纸下背书转让一、一统天下——票交所时代1. 核心系统：票据交易系统2. 系统功能：组织票据交易、票据登记托管、即时行情公布、清算结算信息服务二、政策主导——电子票据思考：纸票会消失吗？电票优势：利率优惠；无假票、瑕疵票、丢失风险；突破空间限制等；思考：是什么让监管部门下了决心要推动电票？第二讲：票据的是与非讨论导入：票据中介在票据市场中的作用？一、票据的魅力——功能1. 用功能2. 融资功能3. 资功能4. 结算功能5. 支付功能二、票据的罪——非原生的1. 资金易得2. 利率低3. 资金用途无限制三、新时期下，票据中介的出路——转型1. 真正参与市场博弈四、如何把握一张票？1. 票据真实性案例：一张完美的变造票2. 要式完慗性案例：背书的重要性3. 背书连续性案例：回头背书到底能不能买入？4. 印章的规范性案例：银承的承兑人能不能盖公章？5. 形式完备、实质合法案例：票据到底是无因的还是有因的？第三讲：《票据法》核心知识盘点案例：企业A拿着一张已过了票据权利期间，但是诉讼时效期间的票据过来提示付款请问：银行能不能付？一、持票人的权利1. 票据权利：付款请求权和追索权2. 利益返还请求权二、票据行为1. 出票——“七大”绝对必要记载事项2. 背书——什么是背书连续性？3. 承兑——到期无条件付款的责任？4. 保证——保证人承担的是一般保证还是连带责任保证？5. 付款——票据临近完成使命前，还有什么需要注意的？三、票据权利时效1. 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；2. 持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；3. 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；4. 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。四、无效票据的六种情形1. 未记载必须记载事项之一的票据无效；2. 标明使票据无效的不得记载事项,如支付附有条件，则票据无效；3. 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；4. 票据金额必须以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效；5. 如果票据上出现实际不存在的日期，如二月三十日、九月三十一日等，票据无效；6. 出票人在票据上的签章不符合规定的票据无效。第四讲：票据风险案例分析：工行华信支行因一笔商票回购案而轰然倒下风险启示：避免内外勾结，粗放经营，杜绝违规贴现票据款项情景案例：诈骗分子十分狡滑，在A地银行开了三张连号的银票，每张500万元。然后将其中的两张恶意挂失，又跑到B地银行将这两张票贴现了，导致B地银行损失了近1000万元。试分析：B地银行没有发现票据已被挂失的原因是什么？一、操作风险1. 违法的事情坚决不能做！2. 熟悉票据业务二、假票风险1. 伪造票1）常规假票识别方法与技巧2）克隆票识别方法与技巧2. 变造票1）变造票的变造方式2）变造票的变造手法与鉴别要领3）变造的趋势三、瑕疵票据风险1. 实质上的瑕疵1）出现诈欺行为2）主观上的过错3）瑕疵的应对2. 形式上的瑕疵1）缺少记载事项2）背书瑕疵3）涂改的现象4）瑕疵的应对四、承兑业务风险点与控制1. 做好客户的尽职调查2. 做好贷后的跟踪3. 承兑业务的受理与调查4. 协议签订5. 保证金缴存与支用管理6. 凭证管理五、贴现业务风险点与控制1. 信贷审查1）合同2）发票2. 票据审核1）防伪2）记载信息要素3）印章3. 贴现后的管理六、失票救济1. 追索2. 有无挂失止付3. 有无公示催告4. 有无冻结第五讲：支票操作实务一、验票的流程1. 支票的防伪2. 票面信息的审查3. 查询查复二、实务操作1. 审单2. 验印3. 记账三、支票风险类别1. 空头支票风险2. 空白支票风险3. 远期支票风险4. 限额支票风险