第一讲：最新监管形式与监管要求一、银保监会对信贷业务违规处罚通报二、为什么银行会遭受监管处罚，背后风险成因解读案例分析：10亿虚假担保案带来的思考案例分析：190亿假黄金质押贷款案带来的思考三、信贷人员恪守的底线与红线有哪些四、信贷人员必须遵守的职业规范1. 具备高度的合规意识2. 具备高度的廉洁意识3. 具备高度的责任意识4. 具备专业的业务技能5. 具备良好的吃苦精神第二讲：贷前调查真实细，风险源头早防治一、贷款准入标准二、贷前调查原则三、贷前调查内容1. 主体资格2. 资信情况3. 经营状况4. 信用状况5. 还款能力6. 贷款用途7. 担保能力四、贷前调查的方法与技巧1. 银行流水的审查2. 财务关键指标分析1）企业财务报表是否符合基本逻辑关系，是否造假2）企业经营活动、筹资活动、投资活动期间净现金流的情况，由此评估企业偿债能力的强弱企业主要财务指标：流动比率、速动比率、现金比率、存货周转率、应收转款周转率，毛利率、销售净利率、资产净利率、资产负债率等指标进行风险分析，评估企业经营情况是否良好3. 非财务信息分析1）借款人的人品与征信情况2）贷款用途是否符合要求3）保证人资格、担保能力是否具备4）抵(质）押物权属状况是否清晰5）担保措施能否覆盖风险敞口4. 交叉验证1）实地考查2）通过第三方信息进行核验3）逻辑推理判断案例分析：A银行如何向B公司展开尽职调查案例分析：某银行未发现D公司借壳贷款行为引发一起风险事件案例分析：B银行客户经理调查不尽职发生一起借名贷款风险事件案例分析：客户经理张某内外勾结利用虚假资料骗取银行贷款第三讲：贷中审查严慎密，把控风险是关键一、对贷款资料合法合规性的审查要点1. 借款人的主体资格是否合法，是否符合贷款基本条件，提供的资料是否齐全2. 借款人的征信情况是否符合规定3. 贷款用途是否符合要求，资金有无挪作他用的嫌疑4. 抵(质）押物权属状况是否清晰/是否足值/有无涉及法律风险5. 保证人资格、担保能力是否具备二、分析客户的财务状况，从中发现有无风险隐患三、对企业发展前景进行预判分析1. 贷款项目是否符合国家信贷政策要求，有无涉及高耗能、高污染的行业2. 企业的股东结构是否合理，内部管理是否良好3. 企业产品有无优势，是否具备市场竞争力4. 企业的产品销路是否持续向好，有无存在滞销情况四、贷款审查的四要素1. 贷款金额是否合理，有无进行合理化的测算2. 贷款期限是否符合企业的实际经营情况3. 贷款用途与企业的经营范围、经营性质是否匹配4. 担保措施能否覆盖风险敞口五、出具审查意见按照银行的内控管理要求进行审查，对贷与不贷，贷多贷少以及还款方式、期限和利率出具审查意见案例分析：W银行通过对客户财务指标分析发现某企业经营异常而否决该笔贷款案例分析：Z银行审查人员发现某客户贷款资金挪作他用案例分析：D银行由于贷款审查不严导致一起贷款风险事件的发生第四讲：贷后管理勤验证，控制风险质量高一、贷后检查方式1. 首贷检查2. 常规检查3. 重点检查二、贷后检查重点1. 贷款用途是否按合同的要求执行2. 借款人的经营状况、财务状况是否持续向好3. 第一还款来源是否持续充足4. 第二还款来源是否持续有效5. 有无发生新的债务6. 有无出现异常情形三、贷后风险预警呈现的方式1. 企业主发生变更2. 涉及诉讼，涉及廉政风险3. 与客户关键人员失去联系或联系不畅4. 不配合检查，不能对报表数据提供明细5. 上下游合作伙伴对授信客户有负面评价6. 为他人担保引起法律纠纷7. 财务报表严重造假8. 为逃避债务隐匿或转移资产案例分析：老客户贷款背后的风险事件案例分析：F银行发生了一起贷后疏于管理而发生的风险事件案例分析：S银行发生一起企业为逃避债务而转移资产的风险事件案例分析：C银行由于风险预警到位成功收回企业贷款第五讲：贷款催收有技巧，越早行动越易收一、对借款人逾期的成因分析二、逾期催收的基本原则三、逾期催收的方法1. 信函2. 电话3. 上门4. 诉讼四、如何发催收函1. 如何撰写第一封催收函2. 如何撰写第二封催收函3. 如何撰写第三封催收函五、如何打催收电话（四要点）1. 要求立即还款2. 了解逾期原因3. 陈述利弊得失4. 得到还款承诺案例演练：如何成功打第一个催收电话案例分析：某银行利用外部有利因素，大力催收不良贷款案例分析：某银行利用借款人的痛点软肋灵活催收案例分析：某银行制定合理的还款计划分期催收老贷第六讲：法律风险莫大意，避免纠纷出差错《民法典》实施将对信贷业务产生重大影响一、合同的内涵及关键要素1. 职务代理与表见代理2. 合同的签章3. 需重点审查的合同方面4. 合同审查的基本要素5. 合同审查的关键风险控制案例分析：张某代理D公司与W银行签订的贷款合同是否有效二、物权编中新增居住权1. 什么是居住权2. 居住权合同包括哪些条款3. 居住权能不能转让和继承4. 居住权和租赁权有什么区别三、抵押权、质权、留置权1. 抵押权、质权、留置权清偿顺序2. 允许抵押人转让财产可以不经过抵押权人同意案例分析：某银行与客户李先生签订的养老安居协议是否合法案例分析：主债权转让，未办理抵押变更登记，抵押是否继续有效案例分析：某银行通过单笔转让的方式将债权转让给社会上的企业和个人是否有效四、担保1. 典型担保与非典型担保2. 担保物权的从属性3. 担保不可分性五、保证方式的改变1. 一般保证2. 连带保证3. 保证时效4. 主合同转让、变更对保证责任的影响六、抵押权与法定优先权1. 工人工资、农民工工资优先权及风险控制2. 建设工程价款优先权及风险控制3. 购房款优先权及风险控制七、抵押登记1. 建立动产担保统一登记制度2. 未办理登记的不动产抵押合同的效力3. 重复抵押、顺位抵押八、共同担保的风险控制1. 夫妻以共有财产抵质押担保应如何防范风险2. 保证、抵质押混合担保应如何防范风险案例分析：张某对A银行的担保为什么失去了效力案例分析：保证人、抵押人并存，担保责任该如何分配案例分析：银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权案例分析：李某与妻子离婚后，共同债务如何分配