第一讲：“强监管、严问责”形势下内控合规管理要求一、最新人民银行处罚通报二、合规VS操作风险三、如何理解合规1. 合法经营=合规经营2. 合规=紧箍咒3. 合规=订制度四、工作中这些行为是否合规1. 客户回单，委托客户经理送达2. 支行长提出代送对账单、回单3. 客户年迈，代填理财协议4. 客户不在，柜员代办业务5. 代保管客户银行卡和密码6. 公证处查询被继承人银行存款案例分析：近期某银行泄露客户信息引来监管处罚第二讲：支付结算业务的风险管控措施一、个人结算业务1. 开立个人银行账户应提供的合法证件2. 个人银行结算账户的管理要求1）一类账户2）二类账户3）三类账户3. 开立个人银行结算账户风险控制措施1）假冒名开户如何防范风险2）代理开户情形如何防范风险3）外地人开户如何防范风险4. 现金收付业务应遵循的原则5. 假币识别方法与技巧6. 假币收缴的操作规程案例分析：A银行发生一起个人开户风险事件案例分析：办理未成年人和留守儿童业务中，如何防范不是合法的监护人（父母离婚后）办理业务的风险案例分析：如何给限制民事行为能力人办理业务二、对公存款业务——根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》如何防范开户风险1. 开立对公存款账户应遵循的原则2. 开立对公存款账户的规范要求1）基本存款账户的开户要求2）一般结算账户的开户要求3）专业存款账户的开户要求4）临时存款账户的开户要求案例分析——D银行成功杜绝一起假冒名开立一般结算账户的风险事件3. 对公账户转个人结算账户的监管要求4. 受理票据业务风险点及防控措施1）办理支票（汇票）业务应遵循的原则2）支票（汇票）票面的审核要点3）印鉴核对要求4）背书要求5）如何鉴别假票据案例分析：B银行员工李某挪用客户资金案案例分析：W银行发生一起资金诈骗案案例分析：某银行识破一起变造票据诈骗案第三讲：柜面特殊业务的法律风险防范一、挂失业务的法律风险防范1. 挂失业务的种类2. 存折/银行卡业务挂失的操作规程3. 存折/银行卡挂失的法律风险防范1）如何防范外部人员恶意挂失的风险2）容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件3）存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理案例分析：1）C银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例2）J银行柜员挂失不恰当操作，导致客户资金受损的风险案例3）有一老年客户昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险4）限制民事行为能力人员到银行办理挂失业务，如何避免法律风险二、对账业务的法律风险防范1. 对账业务应遵循的原则2. 对账方式及合规要求3. 银企对账的的主要风险点与防范措施4. 案例分析：H银行陈某侵占资金案三、抹账业务的法律风险防范1. 抹账业务的适用范围2. 抹账业务的处理方式3. 抹账业务面临的法律风险案例分析：银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例案例分析：存款发生差错需要更正，银行应如何处理四、查冻扣业务的法律风险防范1. 执行查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构2. 有权机关办理查冻扣划业务的流程规范3. 协助查冻结扣业务应遵循的原则4. 有权机关查冻扣业务的法律范围限制5. 查冻扣业务环节的风险点及法律风险防范措施案例分析：柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险案例分析：某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件案例分析：有权机关遇突发事件，单人来办理业务，银行要不要受理第四讲：印章/重要空白凭证/尾箱的风险控制措施一、印章的管理1. 银行印章的分类2. 印章管理的风险点与防范措施二、重要空白凭证的管理1. 凭证领用与保管环节的风险控制措施2. 凭证使用及作废环节的风险控制措施3. 凭证销毁环节的风险控制措施案例分析：K银行邵某利用凭证不入账侵占客户资金三、尾箱的管理1. 尾箱的限额管理2. 尾箱核对的合规要求3. 尾箱的五同规定4. 尾箱的风险控制措施案例分析：F银行员工刘某挪用尾箱现金案第五讲：账户存续期间的外部欺诈风险控制一、持续“了解你的客户”——当存量客户发生异常时，应强化尽职调查，重新识别客户身份，确认其身份和有关交易是否可疑。二、账户存续期间，出现以下情况，应对账户进行风险排查1. 对账不积极，长期不对账2. 无法联系到企业法人3. 要求开通最大化网银限额4. 对“公转私”业务提出强烈需求5. 资金过渡明显，经营异常三、银行结算账户使用与变更环节的风险控制1. 印鉴卡变更风险2. 印章管理风险3. 法人代表变更风险4. 营业执照到期风险5. 公转私业务风险6. 伪现金交易风险7. 洗钱风险案例分析：纪某在某银行存120万不翼而飞还倒欠13万元案例分析：C银行客户经理挪用客户存款案四、银行结算账户销户环节的风险控制1. 销户合规性法律依据2. 销户易产生的法律焦点1）久悬未取专户处理问题2）僵尸企业账户资金的继承问题3. 对公账户销户规范要求案例分析：D公司销户未交回重要空白凭证，如何防范法律风险？案例分析：法定代表人死亡，如何销户？五、如何防范不法人员利用银行账户进行电信网络诈骗，保护消费者合法权益1. 电信网络欺诈手段呈现的形式1）汇钱救急诈骗2）冒充公检法诈骗3）冒充银行工作人员诈骗2. 加强宣传，提高客户的风险意识1）坚守“六不”原则:不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话2）坚守“三问”原则:主动问警察、主动问银行、主动问当事人3）坚守”三快”原则案例分析：一夜之间张女士10多万存款被不法人员神秘卷走第六讲：如何加强对营业网点内部控制一、加强对员工合规警示教育，从源头上杜绝风险的发生1. 防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务2. 防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动案例分析：某支行行长非法吸收公众存款案案例分析：C银行客户经理挪用客户大额存款案二、培训员工良好的工作习惯，提高员工的敬业精神1. 工作有目标、有计划1）目标是做事的方向2）成功离不开计划2. 做事专注，注重细节1）做事不三心二意2）魔鬼就在细节里2．勇于承担，不找借口1）责任比能力更重要2）借口是工作中最大的恶习三、坚持学习，勤奋进取1）不断给自己充电2）付出必有回报案例分析：员工刘某为什么总犯错案例分析：工作没有分内分外之分四、加强内部监督管理1. 建章立制要管用——杜绝出现“牛栏关猫”的空制度2. 贯彻执行要落地——管理者要身体力行，带头执行制度3. 防范未然要先行——管员工，控制风险源；管业务，控制风险点4. 案件问责要严厉——不能失之于宽、失之于软、失之于情