导入：1. 销售年金险的利益2. 销售年金险的障碍第一讲：财商：两大社会趋势下的家庭财富规划导入：理财规划的核心一、被低估的养老困局1. 人口结构看养老危机2. 长寿时代是福还是祸3. 还原社保养老真相1）人口红利逐渐消失2）社保养老金结余耗尽预警案例：日本老后破产4. 理财规划角度计算养老金5. 商保养老时代到来二、新形势下教育围城1. 未来的竟业压力案例：一则招募广告案例：A股上市CEO学历分布2. 敲门砖的重要性3. 80、90父母的教育成本升级4. 理财规划角度计算教育金三、VUKA时代年金险的重要性1. 确保安全2. 轻松规划3. 锁定收益4. 自完成储蓄小组研讨：养老、教育角度说年金险话术工具：画图说年金储备第二讲：法商：民法典时代的财富保全和传承一、从民法典看婚姻风险1. 一代婚姻风险：婚姻围城的退出成本1）居高不下的离婚率2）民法典：夫妻共同财产案例：庆“渝”年案例：土豆网被吞并案例：最贵分手费2. 二代婚姻风险：离子女的婚，破父母的财案例：赵女士的300万嫁妆案例：母亲病故后竟遭遇诉讼离婚3. 如何利用年金险保全婚姻财富1）民法典：个人财产约定2）解析年金险的资金归属3）年金保险在离婚时的保全情况案例：个人财产VS共同财产二、从民法典看婚姻债务风险1. 民法典：夫妻共债案例：热播剧“三十而已”案例：离婚竟然不离债2. 企业主的高债务风险1）不同企业类型的债务连带程度2）导致有限责任被无限连带的行为3）代持有风险，选择须谨慎3. 如何利用年金险规避婚姻债务风险1）显性资产VS隐性资产2）资债隔离防火墙：年金险架构设计三、从民法典看传承风险1. 人口结构背后的传承刚需2. 民法典时代遗嘱继承复杂化3. 二代逆向传承财产外流4. 资债未隔离的无财可传5. 如何利用年金险做好财富传承1）被动传承VS主动传承2）身前传承VS身后传承第三讲：税商：人人必要的科学税务筹划一、税改下人人都应重视税务1. 个税新政的变化2. 金税三期升级案例：银行流水引发的补税案3. 从明星事件看税管力度二、购置房产需谨慎1. 房地产税有哪些?2. 从试点看房产税3. 房产税历年进程三、遗产税离我们有多远？1. 台湾巨额遗产税2. 大陆遗产税进程3. 民法典时代的遗产税概率四、CRS金融账户信息交换1. 全球反避税时代2. CRS对谁有影响？3. 保险资产在CRS下的优势五、如何利用年金险合理税务筹划？1. 征税资产VS免税资产案例：保险资产纳税实务解析2. 现在交税VS未来交税案例：税延型养老保险第四讲：险商：年金险目标客户及规划思路场景化落地一、企业主1. 风险定位2. 年金险规划方案3. 小组案例研讨二、全职太太1. 风险定位2. 年金险规划方案3. 小组案例研讨三、成熟家庭1. 风险定位2. 年金险规划方案3. 小组案例研讨四、专业人士1. 风险定位2. 年金险规划方案3. 小组案例研讨五、企业高管1. 风险定位2. 年金险规划方案3. 小组案例研讨工具：客户关系图第五讲：理清思路、问对问题，让年金销售更简单导入：年金险价值总结小组研讨：年金险价值话术一、年金险销售逻辑1. 信息收集案例：客户KYC工具：客户KYC表2.身份定位1）家庭身份2）职业身份3.风险识别1）婚姻风险2）债务风险3）税务风险4）传承风险4.分析后果5.保单规划1）综合风险解方案二、年金险顾问式面谈五步1. 背景问题2. 痛点问题3. 后果问题4. 美景问题5. 解决问题工具：顾问式销售话术逻辑实战案例研讨：张总的年金险销售面谈