课程大纲引题：未来银行发展趋势第一讲：从无人银行说起一、我们所看到的二、我们所看不到的三、基于社区银行一线客户经理理解下的客户思维——区域性社区银行一线客户经理的岗位特性（压任务与给工具）1. 客户为什么要通过社区银行链接？1）从静态单维到动态多维链接2. 客户的体验是什么？1）线上线下综合立体体验四、场景生态阵地的商业逻辑1. 银行为什么要建这个？2. 银行的下一步1）对真问题、真需求的理解2）文官三思：思危、思退、思变（策划思路）3）武官法则：置之死地而后生（执行思路）五、向他行学习大零售（综合零售生态阵地）营销1. 招行的大零售2. 广东邮储的老年阵地营销3. 珠海农商行如何应对城区网点空心化4. 湖北农信的线上与线下营销开门红第二讲：社区银行在社区生态圈阵地建立中面临的困局一、源于客户的变化1. 社区分层二、源于环境的变化案例分析：要跟钱大妈和百果园血拼么？三、源于尝试的失败案例分析：电商平台的失败——农信银利农商城的失败四、源于内心的恐惧以及惰怠1. 科技变化的极速不确定2. 与新新人类的深度代沟五、银行（金融机构）还缺什么？1. 有用的社区定向大数据2. 基于社区场景数据的定向活动挖掘（社区水果谁在买）3. 智能逻辑（单一与综合活动设计逻辑）4. 多维链接、立体感知和综合体验展现第三讲：新的社区/群的生态背景（疫情后时代将是商业深度刻痕）——从社区银行的角度来看疫情爆发的新视角一、时空维度1. 疫情如果提前爆发半个月——将导致社区内更多商铺倒闭、更多农民工将被欠薪2. 全国多地零星散装多发3. 世界他国、他域疫情不可控、不可预——线下社区商业生态将逐步重塑——线上社区运营将更为集中、频繁——异域体验性的商业消费场景将直接被重构二、客户维度1. 零售业务线下抓手遭重创——电影院、餐饮2. 群众的智慧是无穷的——新科技（抖音）、新社群、新金融三、后疫情时代对区域社区银行及其业务的影响1. 后疫情时代网点转型升级的“二化”+“一场景”1）网点生活化2）服务人性化3）打造更加融入消费者生活的金融服务场景2. 有效去库存，进而启动消费与生产1）地摊经济应“疫”而生2）去库存背后的产业链3）去库存背后的消费链4）启动生产的“小”企业5）复工的“微”（店主）企业第四讲：生态圈动态场景——综合获客与金融业务转化一、基于金融企业发展规律来看大零售1. 金融企业生命周期案例分析：从社区支行、社区银行、社区银行经营开始理解2. 破局点与失速点3. 在大零售（含公私业务联动）中看场景生态圈二、诸多银行单维、单点的探索与尝试1. 网银2. 手机银行3. 消费金融4. 互联网理财5. 社区银行6. 小微银行7. 零售银行8. 直销银行9. 体验银行10. 开放银行11. 智慧银行案例分析：台湾金融发展历程三、社区与社群金融的突围——两条出路与两种能力1. 两条出路：产业链和生态化2. 两种能力：底层能力和表面能力四、综合获客的实践分析1. 互联网模式下的三部曲：获客——黏客——业务转化2. 从客户经理的角度来看互联网获客工具与手段1）对社区生态圈内客户深度的熟知与把握2）对金融企业触网模式实践的根本冲突（商城、积分系统）3）对传统商超式的金融要约活动的无奈（有人气、少成交）4）对传统培训超长时间落地的困惑3. 建立动态的社群生态阵地营销实践1）从送鸡蛋说起2）从区域内的互联网工具说起3）从阵地营销的客群选择说起4）回归主题支行属性的优势和可行性第五讲：基于大零售业务——开展动态场景的社群生态的落地商业模式一、社区银行建立动态的社群生态四问1. 线上/下工具为社群聚集和金融业务营销（成交）的支撑在哪里2. 每家社区支行客户的画像沉淀在哪里3. 每位社区行长对社区和社区客群的融入作了哪些思考与探索积累4. 单一的坐商模式向“行商+坐商”转变的拦路虎如何克服二、社区银行线上线下互动生态圈五先知1. 客户触达——线上与线下触达客户的工具使用情况2. 专业与服务——社区银行全体人员金融专业营销与贴心服务情况3. 社群认知——社区特定客群的思考与建立4. 资源与活动——社区及周边资源的识别、挖掘、整合5. 竞争对手——同业他行社区支行获客与运营的情况三、社区银行动态场景生态圈的七要素1. 小企业：利润大部分用于发展壮大，路径为企业做大做强的过程2. 微实体：业务几乎固定，周期重复性强；利润主要用于受益人的消费，不以实体发展为主3. 稳定居住人群1）学生家长含老人（6—9年，最低3年）2）社区客群稳定的商家3）本地村民4）周边企事业以及其租住员工5）国有单位的外包员工4. 流动人群1）一般租户2）地铁、新楼盘的建筑工人3）流动商贩、商家4）物业工作人员5. 高难度链接者1）楼盘上班族年青业主与长期租户2）本地村民3）周边国有单位工作人员6. 低效能客户1）流动性强打工群体2）流动性强的租户7. 高认知度资源1）业主委员会2）学校家委会3）嫁接到特定社区的兴业客户群4）有品牌互动的连锁店5）社区高口碑、稳定客源的商户四、社区银行金融生态圈的典型失败方式1. 侧重微信平台与电商平台的单点式线上互动2. 留存客户线上线下非错位式的客户互动3. 金融产品定向突击营销，理论长于实践4. 简单的异业联盟替代动态资源池五、社区银行线上线下综合获客实践1. 线上线下运营六维度1）用户运营2）渠道运营3）产品运营4）社群运营5）内容运营6）活动运营2. 1+N具体运营设计（多家社区支行与周边资源联动）：选方向、理执掌、做实事3. 运营维度组合与资源融合六、实践方案现场讨论、演练与方案落地第六讲：异业大零售与金融生态圈的新动态、新模式一、互联网企业的商业模式——小米1. 为发烧而生2. 小米真正的第一个产品3. 做最肥的市场4. 产品学同仁堂，服务学海底捞5. 专注、极致、口碑、快6. 米家与开放式生态7. 小米上市，回到初心二、感知体验形态阶段的零售关键词1. 感知和展现2. 孤岛、半岛状数据连接3. 流程改进效率4. 简体验5. 队伍转型，能力强化6. 人文感情三、三流并轨阶段的零售关键词1. 客户流2. 服务流3. 数据流4. 大数据5. 精准营销6. 自动决策7. 智慧运营四、智慧生态阶段的零售关键词1. 智能投顾2. 人工智能3. 生态化全景服务4. 无感化和“独”生活5. 大后台，小前台五、无界银行阶段的零售关键词1. 互联网将回归家庭2. 自由职业与全球化众包3. 虚拟账户与非主权货币4. 物联网和万物互联5. AR将替代手机6. 银行是一种行为而不是场所