话题研讨：我们做财富传承的目的是什么？第一讲：财富传承——勘破生死，达成幸福一、财富传承常见误区1. 财富传承不是“生后事”——生前赠与要规划2. 没有安排不用怕——法定传承也能行3. 财富传承是件简单的事——写份遗嘱就可以二、财富传承新时代来临——中高端客户需求解析1. 背景分析：60年代创富者进入财富交接期2. 数据分析：中高净值人群数量与财富规模激增第二讲：财富传承三大核心问题一、传给谁——家庭结构案例引入：财产一定会传承给独生子女吗？案例探讨：股神的4000万遗产继承纠纷二、传什么？1. 人力资本2. 文化资本3. 社会资本4. 金融资本三、怎么传？1. 金融工具在财富传承中的作用及其特性2. 法律工具在财富传承中的作用及其特性3. 财富传承的节奏控制4. 子女教育也是传承的核心第二讲：财富传承规划三个维度一、传承方向——传承心愿二、传承数量——传承成本1. 财务成本1）不同财产种类传承过程涉及的财务成本2）赠与、遗嘱、人寿保单、家族信托四种工具涉及的传承成本2. 时间成本1）公证手续周期2）评估周期3）变现周期4）诉讼周期三、传承控制——传承风险1. 人的风险1）财富所有人被控制2）财富所有人被认定为无民事行为能力人或者限制行为能力人3）继承人婚姻变动4）法定继承人丧失继承权5）遗嘱继承人去世6）保单受益人去世（共同灾难中被保险、受益人同时去世等）7）继承人或受益人时未成年人、不能独立管理财产的人8）财产无人继承等2. 财产的风险1）传承财产价值变动2）传承财产灭失3）财产权属有争议4）财产混同5）财产非法6）财产被侵占、没收、强制执行等3. 工具的风险1）遗嘱被认定无效2）人寿保险被拒赔3）家族信托被击穿4）法律委托违反法律规定5）代持风险等第四讲：财富传承规划要素分析及流程一、财富传承继承人特性分析1. 法定继承人【民法典还未生效，生效后修改】1）第一顺序继承人：配偶、子女、父母2）第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母2. 特殊继承人1）孙子女、外孙子女——代位继承2）儿媳、女婿3）抚养人、赡养人、扶养人4）意料不到的财产索取人——同居人、远亲、保姆等二、财富传承财产特性分析1. 常规财产1）现金2）存款3）房产4）车辆5）金银首饰6）其他事物财产等2. 金融财产1）股票2）债券3）基金4）银行理财产品等3. 企业财产：公司股权等4. 其他财产1）死亡赔偿金2）身故抚恤金3）丧葬补助费4）退休金5）公积金6）身故保险金三、财富传承工具特性分析1. 金融工具特性分析1）人寿保险2）保险金信托2. 法律工具特性分析及演练1）赠与合同2）遗嘱3）法律委托4）另类工具：资产代持3. 财富传承工具组合应用——法律工具设立及保单设计1）遗嘱+人寿保险2）法律委托+人寿保险3）赠与+人寿保险3）赠与+遗嘱+人寿保险4）遗嘱+人寿保险+保险金信托5）遗嘱+人寿保险+保险金信托6）赠与+遗嘱+人寿保险+法律委托7）赠与+遗嘱+人寿保险+法律委托+保险金信托四、财富传承制度流程1. 财富传承心愿KYC工具：财富传承家庭结构分析模型工具：财富传承财产确认清单2. 财富传承方向分析3. 筛选传承工具，制定初步方案4. 多种传承方案成本及风险对比5. 确定最终方案及后续服务注意事项财富传承案例演练案例：三口之家财富传承演练案例：四世同堂财富传承演练案例：再婚家庭财富传承演练案例：企业家家庭财富传承演练