第一讲：财税改革：掌控财富分配的“幕后之手”一、税收在财富管理中的价值1. 财政包干制度“孕育”出的“万元户”1）开启改革，家庭联产承包责任制2）放权让利，乡镇企业遍地开花3）市场经济，中国首批“高净值人士”2. 分税制改革“树立”中国三大经济支柱1）财权上交，事权下移，跑“部钱”进2）招商引资，汇率贬值，促进出口3）东南沿海，大进大出，两头在外4）人口红利，国际分工，民企创富3. 财政制度推动的房地产“黄金时代”1）金融危机，出口疲软2）债权驱动，基建主导3）房产腾飞，工业化VS城市化二、站在“十字路口”的中国经济1. 四十年改革发展的得与失1）世界经济：经济体复苏乏力、贸易摩擦增多2）产能周期：产能出清、产能扩张相叠加3）金融周期：去/加杠杆，强监管，促转型4）房产周期：人口、土地和货币政策调整5）财政周期：控收支、调结构，助发展2. 美国不是逆全球化，而是去中国化1）美国：债务比率高企，贫富差距增大，社会阶层对立2）中国崛起：中国制造20253）朋友圈：一带一路4）阻击中国：全球产业链剔除中国？3. 改革“深水区”，举国体制“办大事”1）招商引资：外国研发——中国生产——外国消费2）供给侧改革：中国研发——中国生产——外国消费3）经济双循环：中国研发——中国/外国生产——中国消费第二讲：财税“视野”中的财富新趋势一、财税：财富新“杀手”——大数据稽查1. 中国高净值人群的“原罪”1）中国高净值人群税务意识的缺失2）从税法角度剖析高净值人群的“原罪”2. 资产“透明化”，从“效率”到“公平”1）我国财税困局——后土地财政时代2）依法纳税，合法减负3）资产“透明化”，先富带动后富3. 中高净值人群之困：税务稽查系统的发展1）金税三期：“凭证管理”走向“数据管理”2）个税改革：税务博弈，四穿透3）CRS：高净值人群的新风险4）多部门信息链通，政务“一朵云”二、产业：产业链升级，钱难赚了1. 从财税角度看企业经营困境1）税务优惠的转变：“地区优惠”到“行业优惠”2）经营成本：社保入税带来的成本上升3）个税改革引发的企业税务风险4）企业经营周期VS税收周期2. 产业链升级导致的财富再分配1）产业链升级引起的行业周期转变2）产能不均引发的投资边际效率递减三、金融：强监管，直接融资，风险自担1. 十九大：增加人民财产性收入1）扩大中等收入群体，增加低收入者收入2）调节过高收入，取缔非法收入2. 财富管理时代的监管逻辑1）打破刚兑，净值化产品2）合格投资人：投资者分层3. 脱实向虚VS服务实体经济1）间接融资VS直接融资2）科创板设立的意义第三讲：财富新趋势开启财富管理3.0时代一、中国进入财富管理3.0阶段1. 财富管理3.0阶段下的金融从业者1）不谈细分市场就没有客户画像2）在哪座“金山”深度经营我的客户训练：构建AAA客户池运营体系3）自我人设经营2. 金融营销中高端客户经营的瓶颈与突破1）从人脉圈到资源圈的整合2）从理财团队到理财工作室3）从家庭财富管理到家族财富管理二、财富管理3.0阶段中高端客户分析1. 中高端客户自我认知偏差1）中高端客户对财富认知的偏差2）中高端客户对税务、法律认知的偏差3）中高端客户对传承需求认知的偏差2. 中高端客户风险分析1）资产配置失衡风险（案例解析）2）流动性失衡风险（案例解析）3）税务和法律风险（案例解析）4）人身风险（案例解析）5）丧失财产控制权风险（案例解析）3. 中高端客户真实需求梳理1）生命周期需求梳理法2）资产配置检视梳理法3）家庭成员结构梳理法4. 中高端客户从金融产品需求到财富管理服务需求第四讲：以财富管理服务为核心的中高端经营一、中高端客户需求分析框架1. 中高端客户“画像”绘制逻辑1）客户目标2）风险容忍度3）行为偏好4）客户约束条件5）生命周期资产负债表2. 中高端客户财富管理需求KYC案例：客户需求KYC分析3. 梳理自我资源与服务营销流程工具：资源与流程经营卡4. 客户拜访DOME分析技术二、财富管理工具特性分析1. 金融工具特性分析及对比1）保险2）银行理财3）公募基金4）股票5）信托6）房产2. 法律工具特性分析及对比1）赠与合同2）遗嘱3）法律委托4）另类工具：资产代持三、财富管理方案制作与呈现1. 财富管理与资产配置技术应用1）确定财富管理目标2）建立需求、风险分析框架3）投资者资产配置周期4）资产配置方法5）资产配置再平衡2. 财富管理服务流程中高端客户经营案例训练案例：中小企业主L先生的财富管理训练案例：创业者H先生的财富管理训练案例：个体工商户R女士的财富管理训练案例：金领家庭Z先生的财富管理训练