第一讲：零售信贷基础知识一、零售贷款概述1、零售贷款的定义2、零售贷款的分类（1）按贷款用途（2）按担保条件（3）按贷款期限3、认识零售产品案例分析：掌握产品七大要素介绍贷款产品现场演练：银行重点营销的贷款产品二、贷款还款方式1、利率的定义及换算2、利率的计收及计算（1）执行利率（2）罚息（3）复利（4）LPR利率定义报价方式（前后对比）解读人民银行通知现场演练：利率执行与计算3、还款方式介绍（等额本金、等额本息、分期还本等）分组讨论：等额本金和等 额本息的异同点是什么？三、贷款担保方式1、担保方式分类及范围2、抵押担保（1）定义及分类（2）可接受的抵押物（3）不可接受的抵押物案例分享：如何做好房产和车辆抵押？3、质押担保（1）定义及分类（2）质押率与质押物的关系案例分析：不同类型质押物的登记4、保证担保（1）定义及分类互动讨论：自然人保证应满足的基本条件5、组合担保（1）定义（2）提醒互动讨论：无担保和信用担保是不是一回事？四、贷款质量划分1、风险分类原则（真实性、及时性、重要性、审慎性）2、风险分类考虑因素3、信贷分险五级分类（1）各类风险资产的基本特征（2）各类风险资产的细化标准互动演练：结合真实案例进行风险分类第二讲：零售信贷流程管理一、业务操作基本流程1、简述贷款三查（1）贷前调查简要流程（2）贷时审查简要流程（3）贷后检查简要流程二、贷前调查基本规定1、贷前调查基本要求（1）调查手段与方法（2）调查内容（3）双人调查案例分析：贷前调查中的违规行为（银行员工张某借他人名义贷款）（4）面谈面签（5）调查报告2、借款人调查（1）调查要素（2）调查方式互动讨论：借款人基本情况及诚信状况的核实内容案例分析：如何核实经营类贷款的核实借款人？3、借款用途调查（1）贷款资金不得用于的用途（2）不同类型贷款用途的调查要求互动讨论：哪些借款用途是消费类贷款所允许的？3、还款来源调查（1）调查内容（2）收入证明的具体形式（3）收入偿债比计算4、担保方式调查（1）不同担保方式下的调查内容案例分析：抵押担保调查内容及方式三、贷后管理基本规定1、贷后管理的目的及要求2、贷后提醒与催收3、正常贷款的贷后管理（1）服务内容（2）检查内容（3）检查报告4、逾期贷款的贷后管理（1）检查内容（2）催收要求5、档案管理（1）定义（2）管理流程（3）职责管理（4）档案内容（5）操作规定课程总结：运用“世界咖啡”交流模式，各组交流做好零售信贷”三查“的技巧。