第一讲：零售信贷合规管理一、银行合规管理1、什么是银行合规管理（1）具体定义（2）主要内容（3）解决问题2、银行合规管理的原则（1）独立性（2）系统性（3）全员参与（4）强制性二、零贷基本合规1、贷前调查基本规定银监会“七不准”案例解析：不得转嫁成本2、征信基本规定案例解析：什么时候可以查询和使用个人征信报告？延伸思考：关于侵犯公民个人信息的相关规定观看视频：《警惕，银行内鬼！》3、审查审批基本规定（1）审查原则（2）审查内容（送审资料、风险状况、经营实体、担保能力）案例解析：消费贷款用于留学学费1、合同签订基本规定双人面签要求案例解析：客户脱责经验分享：如何落实夫妻“共债共签”要求经验分享：合同签章的基本规范案例解析：银行输了5、贷款支用基本规定（1）基本内容（2）自主支付基本规定案例解析：超权限违规三、合规案例解析1、征信报告违规查询案分析2、贷款再支用核查不严案分析3、伪造材料申请贷款案5、个人贷款资金违规入股市处罚案第二讲：零售信贷风险防范研讨：如何发现贷款风险（四问）案例解析：王先生买家具一、贷前调查环节1、借款人（1）常见风险（2）控制措施延伸研讨：如何发现个人贷款中的“假”？经验分享：“假按揭”的识别小技巧分组讨论：如何运用个人征报告发现“问题”2、借款用途（1）常见风险（2）控制措施案例分享： 真的要买商铺吗？3、还款来源（1）常见风险（2）控制措施案例分享： 完美客户不完美经验分享：如何核实借款人收入的真实性4、抵押物（1）常见风险（2）控制措施案例分享：贷款有房屋抵押就安全吗？经验分享：核实抵押房产交易价格的合理性5、文本填写（1）常见风险（2）控制措施贷前调查总结思考：如何做好贷前调查防风险二、贷时审查环节案例分享：真假购房人经验分享：贷中审查如何核实申请人身份延伸分析：二手房假按揭的常见特征三、贷后检查环节2、开展内容及目的3、正常类贷款（1）常见风险（2）控制措施案例分享：贷后如何通过第三方掌握企业情况4、逾期类贷款（1）常见风险（2）控制措施案例分享：客户多次逾期怎么办？互动研讨：一旦贷款出现逾期，风险认定时如何可免责第三讲：客户经理日常管理一、工作职责二、工作流程1、每日五件事2、每周两件事3、每月两件事案例分享：客户经理的工作日志