第一讲：小微金融现状及发展前景一、小微企业发展困境1. 融资“难”2. 融资“贵”3. 营商环境差4. 不良率较高二、小微对经济发展的贡献1. 小微对GDP贡献度逐年提高2. 银行对小微贷款稳步增加3. 各板块银行小微贷款余额同比增加三、小微企业发展前景1. 国家扶持小微企业政策支持加大2. 小微企业信心指数提升3. 小微企业融资难得到缓解案例分析：某国有银行服务和支持小微企业案例分组讨论：2019年小微企业再迎政策红利，那么现阶段你行在支持小微方面遇到哪些问题，如何应对？第二讲：小微企业贷款业务管理模式一、小微企业贷款业务概述1. 小微企业运营特点2. 小微企业贷款业务种类3. 小微企业贷款内涵二、小微企业贷款业务的条件与流程1. 小微企业贷款业务应满足的条件1）符合小企业认定标准2）符合“三性”原则3）符合贷款基本条件2. 小微企业贷款运作流程1）小微信贷的市场营销2）小微信贷的申请受理3）小微信贷的实地调查4）小微信贷的信贷审批5）小微信贷的贷款拨付6）小微信贷的贷后管理7）小微信贷的不良催收案例分析：某小微企业经营与贷款案例分析讨论：你对小微企业贷款运作过程中哪个环节比较重要？3. 国内部分商业银行小微企业贷款产品三、小微企业贷款经营模式1. 准事业部制贷款工作模式2. 特色专营支行模式3. 独立事业部制模式四、小微企业的贷款管理1. 小微企业贷款存在的问题2. 小微企业贷款的组织管理3. 小微企业贷款的发展思路第三讲：小微企业贷款服务营销管理一、寻找客户与客户选择1. 小微企业客户在哪里2. 小微企业客户选择思路3. 优质客户与风险客户的识别4. 客户价值综合挖掘二、小微客户经理服务营销流程1. 小微客户的拓展和维护流程1）目标客户获取2）客户名单筛选3）存量客户批量维护4）电话访谈5）走出去营销6）贵宾客户区营销7）转介和交叉销售2. 客户经理服务销售流程工作步骤1）挖掘客户需求2）信息资料准备3）电话邀约4）营销拜访5）服务方案准备6）服务方案沟通7）促成交易8）客户转介9）持续服务3. 客户经理客户服务销售话术互动：分组讨论如何在市场中找到优质小微客户？营销演练：小微客户厅堂营销和走出去4. 客户经理日常活动管理5. 客户经理销售管理工具三、网点业务流程办理要点1. 业务受理2. 客户调查3. 授信申报4. 合同签订及贷款使用5. 押品选择与管理6. 贷后管理7. 合规与尽职免责第四讲：小微企业授信风险管理一、小微企业授信的市场环境和客户需求1. 国家与监管政策支持2. 小微金融服务处于上升期3. 国内小企业授信产品创新案例4. 小微企业信贷风险分析1）信用分析2）市场分析3）操作风险4）经营风险5）道德风险分组讨论：从银行角度看，你认为小微企业信贷风险主要存在哪些问题？二、小微企业综合授信管理1. 信用风险分析方法1）信贷的准入2）客户偿债能力的把握3）风险点的识别4）风险防控2. 贷款担保评估3. 资信调查风险点揭示4. 贷款投放及用途监控5. 小微企业经营行为和财务特征6. 企业经营数据的甄别7. 企业信用评级方法比较案例分析：某小微企业的贷款风险分析分组讨论：如何把握好小微企业贷款准入关？三、小微企业授信风险管理1. 风险管理原则与目标2. 风险管理架构与流程3. 风险管理特点与方法1）小微企业融资特点a融资期限短b融资金额小c融资频度高d融资需求急2）小微企业风险缓释方法a通过抵押担保控制风险b通过中介机构控制风险c通过控制物流/资金流控制风险d通过大企业“增信”控制风险案例分析：某小微企业出现经营风险应急处置预案分组讨论：基于小微企业融资特点，当企业出现经营风险时如何做好风险防控工作？