第一讲：我国投资理财市场的现状分析一、中国过去20年投资理财的最大风险1. 两个风险隐患1）政府隐性担保刚性兑付2）家庭总资产的70%以上都是房产2. 两个税收设置1）活着——房产税、所得税2）死后——遗赠税3. 一个经济悖论（钱去哪了？）1）货币高发实体经济和消费仍低迷2）资金在虚拟经济中追逐高收益3）资金醉心于加杠杆的房地产炒作解读：中国新闻网统计局2016年年末广义货币供应量M2余额155万亿二、中国政府追求可持续——脱虚向实1. 防范系统性金融风险——互联网金融2. 庞氏骗局资金空转未进实体1）6%利息不保2）10%本金不保3. 参与非法集资自担损失4. 央行叫停ICO解读1：《互联网金融风险专项整治工作实施方案》解读2：《处置非法集资条例（征求意见稿）》解读3：《关于防范代币发行融资风险的公告》三、中国政府矫正过往——加速去杠杆1. 银行1）央行停止开发贷2）限制个人购房贷2. 国资委命令禁止国企、央企涉足楼市3. 雄安新区——千年大计，国家大势4. 房产税5. 租、购同权解读1：中国经济报告解读2：十九大报告第二讲：新时代财富管理的赢家思维一、走出财富管理的误区1. 理财的意义与目标2. 投资与理财的区别3. 三则寓言揭示理财心态二、构建财富管理赢家思维1. 理财的三个基本条件1）固定的储蓄2）较高的回报3）耐心的等待2. 复利的价值规律3. 平衡+进取的理财原则三、新时代财富管理的方式1. 遵循理财三性1）安全性2）流动性3）收益性2. 科学分配家庭财富1）现金账户-生活的钱2）杠杆账户-避险的钱3）投资账户-生钱的钱4）保值账户-保值的钱3. 修正家庭财富配置1）降低过高风险投资2）按照比例均衡配置3）完善杠杆保值账户工具：普尔平衡图第三讲：保险在财富管理中的价值一、我国民生保障环境分析1. 国民抗风险能力整体偏低2. 我国社保体系尚待完善3. 保险处于家庭理财中的基础位置工具：爬坡式与阶梯式理财分析图二、金融保险的意义与功用1. 保险产品的三大功能1）强制储蓄2）抵御通胀3）损失补偿2. 无法回避的人生风险1）生-教育、现金流、债务2）老-养老金3）病-医疗、重疾4）死-责任延续、资产传承5）残-无法自理、收入中断3. 理财险的五大作用1）规避经济风险2）解决两项刚需3）构建现金池4）实现财务自由5）提供法务防火墙三、保险产品功能分类与核心条款1. 保险理财黄金账户的建立工具：风险托管财务配置图2. 人身险产品的分类3. 通用核心条款的掌握1）产品五要素a什么人可以保b投保后保什么c能保多长时间d投保后保额有多高e保费怎么交有多少2）受益人指定3）分红4）投保两年后自杀赔偿第四讲：核心产品组合及销售转化一、核心产品的分类匹配1. 人身保障账户2. 重疾医疗账户3. 教育养老账户4. 资产保值与传承（注：根据公司核心保险产品进行匹配）工具：风险托管财务配置图二、最优产品组合方案设计1. 产品组合原则2. 实操方案讲解案例：企业白领、事业单位、私营企业主三类客群分析3. 模拟案例演练训练：设置场景让学员以小组为单位研讨产品组合方案，台前发表，授课老师点评纠偏。在训练中掌握产品组合的技巧，为客户家庭量身定做方案，让家庭保单开发与客户持续加保变成销售习惯，实现件数与件均双倍增。三、家庭保单开发与持续加保的典范案例解读《善用组合方案 批量加保签单》——学习年销售200多件，月均保费12万的业内销售高手产品组合的经验与方法，将理论结合实践，实现产品组合向销售业绩的转化。