第一讲：客户经理胜任素质模型分析—客户经理的工作职责和应具备的4项基本素质1. 良好敬业的职业经理人素质2. 极佳的业务素质3. 高超的人际感情沟通能力4. 坚韧的心理素质第二讲：信贷业务全流程6项管理一、申请与受理操作流程1. 贷款申请2. 客户接待3. 电话与现场咨询流程4. 受理与不予受理的情形二、贷前调查1. 调查人员的职责2. 贷前调查的流程1）资料审阅2）实地调查3）贷前调查清单3. 调查结果初评4. 撰写调查报告三、贷款审查和审批1. 贷款审查审批的原则2. 贷款审查审批的流程四、合同签订与贷款发放1. 落实贷前条件2. 当面签订合同3. 落实用款条件4. 转账支付贷款5. 贷款资料归档五、贷款回收1. 正常收回2. 提前收回3. 到期未收回六、贷后管理与逾期清收1. 贷后管理的原则2. 贷后管理十要点3. 逾期贷款出现前12大预警信号4. 逾期清收的基本原理5. 有效清收的方式、方法、技巧七、信贷流程10个要点总结与解析1. 贷款风险的来源2. 获取信息的四个渠道3. 对获取的信息如何进行交叉检验4. 调查时开场白怎么做5. 如何判断最近生意发展态势6. 如何了解客户的行业特点和经营能力7. 现金流的测算与判断8. 担保人的选择与调查9. 剔除虚假干扰信息的方法10. 如何核实贷款目的八、贷款10大案例分析1. 调查时到底关注什么？（案例）2. 没有营业执照，我们看什么？（案例）3. 客户没有账本我们看什么？（案例）4．客户没有抵押我们看什么？（案例）5. 如何选择担保人？（案例）6. 我们依据什么做贷款决策？（案例）7. 如何分析一个“家庭作坊”？（案例）8. 小微企业贷款财务分析的要点？（案例）9. 如何看待非征信报告上的“隐性负债”？（案例）10. “家族企业”中其他收入和费用对还款能力的影响？（案例）第三讲：信贷全流程风险防控一、信贷全流程风险管理的目的、对象、手段、特点1. 高效率地办理信贷业务的同时实现对风险的有效防控2. 信贷全流程风险管理涵盖信贷运行的整个流程3. 制度、经济、行政、技术、文化手段4. 过程控制、精细运作、动态变化二、信贷全流程风险管理的5个核心环节1. 贷款准入管理——信贷对象的“筛选器”2. 抵质押品管理——客户风险的“缓冲器”3. 授信执行管理——信贷运行的“控制器”4. 贷款资金管理——资金流动的“监测器”5. 到期收回管理——贷款资金的“回收器”三、实施信贷全流程风险管理的5个策略选择1. 严把贷款准入管理关——重点加强行业、区域、客户三个维度的准入管理2. 严把抵质押品管理关——重点管好抵质押行为的八个环节3. 严把授信执行管理关——重点抓好合同管理和放款管理4. 严把贷款资金监管关——严格把握四个监管重点5. 严把贷款到期收回关——抓好贷款到期收回率、企业还款资金监管、贷款展期和周转管理第四讲：课程收尾1. 课程回顾2. 答疑解惑3. 合影道别