第一讲：商业银行信贷风险的识别与防范一、商业银行信贷风险识别1. 什么是信贷风险1）系统性风险2）非系统性风险2. 内控机制不完善是导致非系统性信贷风险的主要成因1）客户信用评估方式的严重滞后2）信贷风险防范体系（三驾马车）职责与分工不匹配3）缺乏对信贷风险的归类与综合分析3. 银行信贷风险的识别1）无抵押风险：信用卡、小额贷、消费金融等2）抵押类风险：购房贷、经营类贷款3）质押类风险：股票等有价证券质押贷款二、商业银行信贷风险防范与对策1. 建立严格的审贷分离的信贷管理体制2. 做好贷款“三查”工作3. 加强信贷管理工作的“三性”管理4. 建立风险识别系统5. 进贷款风险决策和放贷担保制度6. 加强清收工作的领导、提升清收能力三、商业银行信贷风险案例第二讲：商业银行贷后逾期管理一、什么是贷后逾期管理1. 什么是逾期贷款2. 贷款逾期的原因和种类1）无关还款意愿和还款能力的特殊情况逾期2）有还款意愿但还款能力恶化的逾期3）有还款能力无还款意愿的逾期4）无还款意愿且丧失还款能力的逾期二、如何进行贷后逾期管理1. 逾期管理的流程图2. 逾期客户管理模型图3. 逾期催收流程图三、逾期催收的方法和工具1. 电话催收2. 短信催收3. 函件催收4. 上门催收5. 司法催收6. 互联网催收7. 委外催收第三讲：不良资产处置渠道一、银行不良资产领域的经典理论1. 冰棍理论2. 苹果理论二、银行不良资产除催收外的其他处置方式1. 资产重组2. 核销3. 资产证券化4. 债转股5. 不良收益权转让第四讲：银行信贷风险与资产保全案例分析及启示一、个人信贷业务风险案例1. 信贷员以权谋私不良贷款案2. 利用假房产证骗取银行贷款案3. 内部管理松懈造成不良贷款案4. 个人住房不良贷款案5. 信用卡不良贷款案6. 助学贷不良贷款案二、法人信贷业务风险案例1. 蓝田公司拖欠贷款案2. 房地产公司利用假按揭骗贷案3. 珠峰摩托不良贷款案三、资产保全案例1. 重组时抓住抵押物，全额收回贷款本息2. 假重组真逃债，诉讼全额收回贷款3. 债务减免，处理好银行收贷与弱势群体的关系4. 债权出售，城中村改造项目5. 企业债务沉重，用大厦抵债6. 破产清偿，快速反应，成功清收一亿7. 打包处置案例8.核销处置案例第五讲：课程收尾1. 课程回顾2. 答疑解惑3. 合影道别