第一讲：商业银行信贷风险防控的“变形”管理（形式与流程）一、商业银行传统信贷“三查”制度的弊端1. 客户经理的“十个不了解”2. 贷前调查“不实”1）业绩压力、考核指标的影响2）贷款人申请资料与真实背景的差距3）内部评级结果与实际情况脱节3. 贷中审查“不严”1）准入标准不明确或把关不严的问题2）借款合同管理的问题3）放款与支付环节把关不严的问题4. 贷后管理“不真”1）“重放轻管”思想的影响2）贷后监控考核体系缺失的影响3）贷后管理流程不明确的影响二、建立信贷风险防控全流程体系1. 信贷风险防控全流程的三大环节1）贷前尽职调查及规范流程2）贷中尽职控制及规范流程3）贷后尽职管理及规范流程2. 信贷风险防控全流程的九大关键要素1）贷款申请2）受理与调查3）风险评价4）贷款审批5）合同签订6）贷款发放7）贷款支付8）贷后管理9）回收与处置第二讲：商业银行信贷风险防控的十大“变态”管理（理念和态度）一、信贷管理最大的风险是不贷款1. 看到风险的“双侧性”2. 管理风险而不是“消灭风险”二、选择信贷客户的唯一标准是择优1. 客户准入的难点2. 明确客户准入标准3. 搭建客户梯队4. 正确进行客户调查的六要素5. 准确评价客户优劣的四原则三、避免与客户发生任何个人利益关系1. 信贷市场只有利益没有朋友2. 只吃工作餐四、侥幸心理是信贷风险管理的致命弱点1. 侥幸心理是酿成一切违纪违法的条件、诱因、根源2. 侥幸心理是促成量变到质变的推手3. 侥幸心理具有很强的腐蚀性和传染性4. 侥幸心理使信贷安全系数大打折扣五、信贷无小事，细节定成败1. 100-1=0六、必须具备信贷独立精神1. 外部行政干预贷款2. 人情贷款七、树立“未贷先想收”思维1. 在贷款申请环节就想到收贷2. 在信贷调查环节就想到收贷3. 在客户面签环节就想到收贷4. 在贷后管理环节就想到收贷八、严防“三差”思想1. 一念之差，终身后悔2. 一夜之差，错失良机3. 一步之差，功亏一篑九、上山容易下山难，下山才是真成功1. 放款容易收回难，收回才是成功十、管理没有捷径，只能精耕细作1. 一天之计在于昨晚第三讲：商业银行信贷风险防控的十大“变法”管理（方法与技巧）一、交叉检验是信贷决策的科学方法1. 银行对账单交叉检验2. 应收账款单交叉检验3. 小微企业实际控制人家庭生活四大状况交叉检验4. 上中下三商交叉检验5. 纳税单交叉检验6. 员工工资单交叉检验7. 水电气三表交叉检验8. 六大网络系统交叉检验二、先看老板，后看企业1. 实际控制人资信决定借款人资信2. 掌握企业生产、销售、盈利、现金流和家庭生活五大状况3. 尽可能多收集企业实际控制人的财产线索三、注意四类特殊贷款1. 特大金额贷款2. 特小金额贷款3. 对利率不敏感的贷款4. 高成本融资贷款四、坚持贷款双重担保，严控第三方担保1. 双重担保2. 五种担保要警惕五、分期还款是控制风险的有效方式1. 还款期限与经营周期相匹配2. 还款额度与营收相匹配六、退出管理是信贷风险防控的最高水平1. 战略性退出2. 策略性退出3. 前瞻性退出4. 整体性退出5. 强制性退出七、不安抗辩权是信贷风险防控的核武器1. 不安抗辩权的目的2. 行使不安抗辩权的条件3. 行使不安抗辩权的流程八、运用诉前财产保全保护银行债权1. 诉前财产保全的定义、特点、范围2. 诉前财产保全的作用九、主业为王、现金为王1. 支持主业突出，警惕小企业多元化2. 摒弃抵押物思维，第一还款来源是关键十、逾期违约收回1. 催收作业规范2. 采用多种催收方式3. 超过诉讼时效的补救措施第四讲：课程收尾1. 课程回顾2. 答疑解惑3. 合影道别