《信用卡风险防范与案件处置》
授课领域：
授课讲师：潘玉良
上课方式：公开课
课程时间：
信用卡风控部门、信用卡催收团队、催收人员
本课程从信用卡风险分析与防范出发，结合信用卡相关法律法规解释，厘清了信用卡风险所涉的各类法律关系，结合司法实践重点讲授信用卡纠纷案件的司法处置和维权。可以针对性的提升信用卡风控人员对风险案件的处置技巧，加大追讨力度，攻克诸如信用卡恶意透支、盗刷冒用等疑难问题的解决办法。
随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，使得信用卡风险具有涉及面广、风险种类多样、社会危害性大的特点。如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。一般情况下，信用卡的风险可分为信用风险，欺诈风险，操作风险，技术风险和洗钱等类别的风险。而随着信用卡的普及和同业竞争的加剧，信用卡纠纷的类型越发多元化、复杂化。如何有
第一讲：信用卡风险分析与防范对策一、信用风险二、欺诈风险三、操作风险四、技术风险和洗钱第二讲：信用卡欠款所涉法律关系一、民事法律关系二、行政法律关系三、刑事法律关系第三讲：信用卡纠纷案件的处置与维权的五个关键一、如何认定信用卡案件性质是民事案件还是刑事案件1. 信用卡犯罪有关的法律规定和司法解释2. 如何判断“以非法占有为目的”3. 如何判断“透支金额”二、如何认定信用卡合同成立和生效时间三、如何认定交易明细纪录和清单的证据效力1. 证据合法有效2. 书面证据3. 持卡人举证责任四、信用卡纠纷案件的举证责任分配1. 发卡行的责任认定2. 持卡人合理使用和妥善保管信用卡的义务的认定3. 特约商户的合理审查义务的认定司法案例：广东省东莞市第一人民法院松山湖法庭司法实践案例1：信用卡被他人盗刷案例案例2：案外人冒领信用卡消费案例案例3：伪卡消费案例五、恶意透支的处置策略1. 恶意透支的六种情形2. 涉嫌恶意透支的催收策略3. 信用卡诈骗罪及量刑标准4. 恶意透支案例分析及司法实践第四讲：课程结论与回顾1. 课程回顾2. 答疑解惑3. 合影道别
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